Was Sie wissen sollten

Eine All-Risk Versicherung wird auch als Allgefahrendeckung oder Versicherung gegen alle Gefahren bezeichnet. Sie ist für Sie deutlich vorteilhafter als eine Haushalts- oder Geschäftsversicherung, die in der Regel nur das deckt, was als versicherte Gefahr auch benannt ist. Meist beschränkt auf die Risiken Feuer, (Leitungs)wasser, Einbruchdiebstahl und Vandalismus in Zusammenhang mit einem Einbruch, Raub oder Elementarschäden.

Da Kunst und Sammlungsgegenstände kostbar und wertvoll sind, sollte die weit umfangreichere All-Risk Versicherung Ihre Wahl sein.

Versicherungsschutz besteht damit generell bei physischem Verlust und Beschädigungen durch Ursachen aller Art, denen Ihre Sammlung während der Versicherungsdauer ausgesetzt ist. Eine Ausnahme bilden die explizit vereinbarten Ausschlüsse.

So deckt eine All-Risk Versicherung zum Beispiel auch einfachen Diebstahl und nicht nur Einbruchdiebstahl. Sie zahlt auch bei Trickdiebstahl und nicht nur bei Raub.

Zudem sind nahezu alle Beschädigungen und sogar Missgeschicke, wie etwa Fallenlassen oder Umstossen versichert. In der Schmuckversicherung sogar Liegenlassen oder Vergessen, das sogenannte Tragerisiko.

Dass nicht jede All-Risk Versicherung gleich umfangreich ist, zeigt ein Blick in Versicherungsbedingungen von accurART. Die wenigen Ausschlüsse sind klar formuliert. Versicherungsschutz besteht oft auch dann noch, wenn gängige Allgefahrendeckungen bereits passen müssen.

Politische Risiken sind weitgehend eingeschlossen. Der Deckungsumfang ist auch für Kunstwerke im Freien umfangreicher als marktüblich. Regelungen bei der Vergrösserung von Altschäden oder bei Schäden im Rahmen einer Restaurierung heben sich ebenfalls vom gängigen Standard ab.

Wo die meisten Versicherungsbroker sich mit den Standardbedingungen der Versicherer zufrieden geben, entwickelt accurART eigene Bedingungswerke. Mit weniger sollten Sie sich nicht zufrieden geben.

Regress bezeichnet den Rückgriff des Versicherers auf den Verursacher eines Schadens.
 

Nach erfolgter Schadenregulierung prüft der Versicherer in der Regel, ob er den Verursacher des Schadens oder sogar Sie, den Versicherungsnehmer, in Regress nehmen kann. Ziel ist es, die Schadenzahlung oder zumindest einen Teil davon auf dem Regresswege wieder einzufordern.
 

Das kann in Bezug auf den Verursacher des Schadens durchaus in Ihrem Sinne sein. Muss es aber nicht.
 

Die durchdachten Versicherungspolicen von accurART enthalten für diese Fälle einen ausgedehnten Regressverzicht. Zum Schutz Ihrer Mitarbeiter oder zum Schutz Ihrer Dienstleister. Und nicht zuletzt zu Ihrem persönlichen Schutz.
 

Denn die beste Versicherungsdeckung hilft Ihnen nicht, wenn Sie für eine Unachtsamkeit oder ein Missgeschick nachträglich doch wieder zur Kasse gebeten werden.

Ihr Selbstbehalt ist der Anteil eines Schadens, den Sie selbst tragen. Man spricht auch von Franchise, Eigenanteil oder Kostenbeteiligung. Denn nur die über Ihren Selbstbehalt hinausgehende Summe wird von der Versicherung entschädigt
 

Kunstversicherungspolicen kommen in der Regel ohne Selbstbehalt aus. Der komplette Schaden wird Ihnen dann ersetzt.
 

Selbstbehalte können jedoch vereinbart werden, wenn es für Sie Sinn macht und wenn Sie es ausdrücklich wünschen.
 

Welche Variante für Sie geeignet ist, wird accurART als Ihr Kunstversicherungsbroker gemeinsam mit Ihnen analysieren.

Das sogenannte Tragerisiko schliesst in der Wertsachenversicherung auf Wunsch auch Schäden durch Verlieren, Liegenlassen, Verlegen oder Vergessen ein.
 

Uhren und Schmuckstücke werden von Ihnen getragen und sind so einem höheren Verlustrisiko ausgesetzt, als etwa Kunstwerke.
 

Ein defekter Verschluss an Ihrer Halskette oder Ihrem Ohrring, eine kaputte Kippfaltschliesse oder ein abgerissenes Uhrenarmband können schnell zum Verlust Ihres Schmuckes oder Ihrer Armbanduhr führen.
 

Die umfangreiche Uhren- und Schmuckversicherung von accurART wird Ihnen diesen Deckungseinschluss daher in jedem Fall als Option anbieten.

Kunstwerke haben keinen verbindlichen Katalogpreis. Selbst bei häufig gehandelten Künstlern variieren die Preise massiv. Abhängig vom Format, von der Technik und nicht zuletzt von der Qualität, erzielen vermeintlich vergleichbare Werke häufig deutlich unterschiedliche Preise.
 

Herkömmliche Versicherungspolicen verpflichten Sie nach einem Totalschaden dazu, den Wert des versicherten Objektes zum Zeitpunkt des Schadens schlüssig nachzuweisen. Man bezeichnet das als deklarierten Wert. Der Nachweis ist nicht immer einfach.
 

Wo haben Sie das Kunstobjekt gekauft? Im Auktionshaus oder aus Privatbesitz? In einer Galerie oder beim Kunsthändler? Auch der jeweilige Verkaufskanal hat Einfluss auf das Preisniveau.
 

Damit es über den Wert eines gestohlenen oder beschädigten Kunstwerkes keine Diskussionen gibt, versichern wir auf Basis vereinbarter Werte. Diese werden bereits beim Abschluss Ihrer Kunstversicherungspolice dokumentiert und können selbstverständlich angepasst werden, sollte sich der Wert Ihrer Kunstsammlung entwickeln. Ein Nachweis im Schadenfall entfällt damit.
 

Wenn es bei umfangreichen Museumssammlungen, im Handel oder bei der Versicherung von Konvoluten nicht möglich oder nicht sinnvoll ist, Werte im Vorfeld einzeln zu vereinbaren, ist es wichtig einen Versicherer als Risikoträger zu haben, der die Mechanismen des Kunstmarktes kennt.
 

Als spezialisierter Kunstversicherungsmakler hat accurART die richtigen Kontakte. Denn im Schadenfall muss ein Leistungsversprechen vom Versicherer auch eingehalten werden.

In der Erstrisikoversicherung wird die maximale Versicherungsleistung durch eine vorab vereinbarte Summe nach oben hin begrenzt.
 

Die Versicherungssumme einer Vollwertversicherung hingegen ist die Summe der Einzelwerte aller versicherten Objekte. Sie bietet Ihnen grundsätzlich die grösstmögliche Sicherheit.
 

Unter bestimmten Umständen kann jedoch auch eine Erstrisikoversicherung ausreichend und wirtschaftlich sogar sinnvoller sein.
 

Immer dann, wenn Sie auch im schlimmsten Falle keinen Totalschaden erwarten, weil Ihre Kunstobjekte etwa auf mehrere Standorte verteilt sind oder Sie über feuertechnisch klar getrennte Bereiche verfügen.
 

Die Höhe der Versicherungssumme auf Erstes Risiko muss sich am grössten zu erwartenden Schaden je Schadenereignis orientieren. Die Ermittlung dieses sogenannten PML (Probable Maximum Loss) erfordert Know-how und Erfahrung. Denn die vereinbarte Versicherungssumme auf Erstes Risiko ist die Schadenzahlung, die Sie – neben den zusätzlich versicherten Kosten – maximal erwarten dürfen.
 

Damit es im Schadenfall nicht zu einer Unterdeckung kommt, ist eine professionelle Beratung und eine Analyse des Schadenpotenzials unabdingbar. accurART bietet Ihnen dies an.

Neben einem lückenlosen Versicherungsschutz von Nagel zu Nagel beziehungsweise von Standort zu Standort kommt es bei der Versicherung Ihres Leihverkehrs auf die Feinheiten an.
 

Was passiert wenn eine Anmeldung versehentlich versäumt wird? Was passiert, wenn der Leihnehmer einen Fehler macht oder eine getroffene Vereinbarung missachtet? Was, wenn die Verpackung Ihres Kunstwerkes nicht Ihrem Auftrag entsprechend erfolgt oder wenn die Alarmanlage im Museum ausfällt?
 

Ein blosses Versehen darf nicht einer bewussten Unterlassung gleichgestellt werden. Fehlerhaftes Verhalten Dritter darf Ihnen nicht zum Nachteil gereichen. Umstände, die nicht in Ihrem Einflussbereich liegen, dürfen Ihnen nicht schaden.
 

Das durchdachte Versicherungskonzept von accurART stellt das sicher.

Risiken durch politisch motivierte Handlungen wie Terrorismus, Krieg, Streik oder Unruhen sind in der Regel nicht fester Bestandteil einer All-Risk Versicherung.
 

Das muss nicht so sein. Umfassende Versicherungspolicen sollten grundsätzlich auch Deckung für die politischen Risiken Terrorismus, Streik und Unruhen während aller Transporte beinhalten. Bei Luft- und Seetransporten zusätzlich eine Kriegsdeckung.
 

Die Versicherung politischer Risiken im Kunstmuseum, in der Galerie, in Ihren Geschäftsräumen, Ihrem Kunstlager oder an anderen Orten, an denen sich Ihre Leihgaben befinden, muss von Fall zu Fall oder pauschal vereinbart werden können.
 

Weil sich politische Entwicklungen nur schwer vorhersagen lassen, gehen die zeitgemässen Kunstversicherungspolicen von accurART sogar noch einen Schritt weiter und schliessen stationäre Terrorismus-, Streik- und Unruhen-Deckung am Privatwohnsitz oder in Ihrer Ferienwohnung ein.

Durch eine Vorsorgeversicherung wird Unterversicherung vermieden oder abgemildert. Sie schliesst zudem Deckungslücken für einen Übergangszeitraum.
 

Damit Sie auch im Falle einer Wertsteigerung oder einer Sammlungserweiterung ausreichend Versicherungsschutz haben, sollte jede Kunstversicherungspolice eine Vorsorgedeckung enthalten.
 

Sie kaufen spontan auf einer Vernissage ein Kunstwerk und können dieses nicht sofort zur Versicherung anmelden. Ein Künstler, den Sie sammeln, stirbt oder seine Einzelausstellung in einem bedeutenden Museum lässt die Preise steigen. Sie hatten jedoch noch keine Gelegenheit, die vereinbarten Werte anzupassen.
 

All das sollte eine Vorsorgeversicherung in ausreichender Höhe berücksichtigen.
 

Ausreichende und komfortable Vorsorgedeckungen, wie sie accurART anbietet, sind unerlässlich. Ist Ihr Sammlungsgebiet extrem volatil oder sind Sie in der Phase eines rasanten Sammlungsaufbaus, muss auch das berücksichtigt sein.

Wenn Ihre Versicherungssumme zum Zeitpunkt des Versicherungsfalles niedriger ist, als der tatsächliche Versicherungswert, liegt eine Unterversicherung vor. Herkömmliche Policen bestrafen das, indem Ihre Entschädigung nach einem Versicherungsfall nur anteilig ausbezahlt wird.
 

Die Verantwortung für die Ermittlung der korrekten Versicherungssumme liegt grundsätzlich beim Versicherungsnehmer. Ein spezialisierter Kunstversicherungsbroker wird Sie damit aber nicht alleine lassen.
 

Wir ermitteln gemeinsam mit Ihnen den tatsächlichen Versicherungsbedarf. Dieser wird in Ihrer Kunstversicherungspolice dokumentiert.
 

Und damit Sie im Fall der Fälle zusätzlich abgesichert sind, enthalten faire Kunstversicherungsbedingungen einen generellen Unterversicherungsverzicht, eine grosszügige Vorsorgeversicherung oder die Möglichkeit, Ihre Kunst auf Erstes Risiko zu versichern.

Ist Ihr Kunstwerk beschädigt, gilt es nach Abschluss der Restaurierungsarbeiten zu beurteilen, ob ein Minderwert verbleibt.
 

Wie massiv war der Eingriff des Restaurators in die Originalsubstanz? Wie relevant sind die beschädigten Bereiche im Gesamtkontext des Kunstwerkes? Ist die Restaurierung gelungen?
 

Im Falle eines versicherten Diebstahls oder Totalschadens ist die Sache klar. Der vereinbarte Wert wird ausbezahlt.
 

Diskussionen über die Höhe einer Wertminderung von beschädigten Kunstwerken können hingegen heikel sein. Es gibt keine Tabellen, die eindeutige Werte liefern könnten und selbst die Einschätzungen der renommierten Kunstexperten liegen oft weit auseinander.
 

Um sicherzustellen, dass stets objektive Kriterien angewandt werden, ist es wichtig, accurART als Ihren Kunstversicherungsmakler an Ihrer Seite zu wissen, der Ihre Interessen kompetent und engagiert vertritt. Dank der sorgfältigen Auswahl der Kunstversicherer ist eine professionelle und objektive Schadenregulierung gewährleistet.

Als versicherte Kosten bezeichnet man die in Ihrem Versicherungsvertrag spezifizierten Kosten, die zusätzlich zur eigentlichen Entschädigung vom Versicherer erstattet werden. Wenn ein versicherter Schaden eingetreten ist oder wenn er einzutreten droht.
 

Denken Sie an Kosten für die Räumung und Entsorgung von Schutt nach einem Brand. An die Sicherung von Türen oder Fenstern und den Austausch von Schlössern nach einem Einbruch. An Gutachter- und Sachverständigenkosten oder an Transport- und Lagerkosten, solange Ihr Domizil unbenutzbar ist. An schadenbedingte Reisekosten, Finderlöhne, Verpackungs- und Zollkosten oder Einfuhrumsatzsteuerforderungen.
 

Wichtig ist, dass Sie nicht auf diesen Kosten sitzen bleiben. Ihr Versicherungsvertrag sollte daher unbedingt Kostenpositionen in ausreichender Höhe enthalten. Auch über die Gesamtversicherungssumme hinaus. accurART bietet hier Hand.